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中原银行:IT整合“弯道超车”

5分快3开奖结果形态走势图发布日期:2015-07-14

作为我省首家省级法人银行,中原银行被称为“史上*复杂”的IT构建和整合,完成其中关键一步。7月5日,中原银行大集中项目第二批切换行系统成功上线,至此该行近半网点导入同业领先的新IT系统。大集中项目身为中原银行的“一号工程”,不仅承担了其旗下13家分行的独立业务体系和管理模式深度融合的重要使命,更是中原银行未来决战市场,进行产品、流程、业务、渠道、管理等**创新的基础平台。

  事件:126个营业网点一次性迁移上线,大集中项目再下一城

  7月5日,盛夏时节。位于郑东新区的中原银行IT中心,一个简单而重要的上线仪式低调举行。

  中原银行董事长窦荣兴、行长王炯等高管团队在这里齐齐亮相。当日上午9点30分,窦荣兴正式宣布,中原银行大集中项目第二批切换行系统成功上线。

  这意味着,中原银行此次实现了开封、濮阳、南阳3家分行和总行营业部农业路支行共计126个营业网点、277个特色业务系统的一次性迁移上线。

  何为大集中项目?中原银行副行长兼**信息官张斌对本报记者解释说,中原银行成立以后,面临对13家分行各自为政的IT系统的统一整合。经评估后,各分行原有的系统相对落后,难以适应现代金融新发展。中原银行总行决定新创建一套全新的IT系统,来对各分行实施分批替换和数据迁移。

  2014年5月,中原银行开始启动了这一关键性工作,组建了一支堪称中原金融界*豪华的600人IT团队。今年3月27日,中原银行第一批试点行系统上线。截至目前,中原银行已有总行营业部和6家分行上线大集中系统,另外8家分行将在今年11月底前分两批全部上线。

  特征:高起点一次到位,开国内银行业系统建设先河

  “大集中项目可以被称为我行的"一号工程",项目建设系统复杂,数据迁移程序繁琐,涉及关联事项百余项,其复杂性、系统性都是难以想像的。”窦荣兴表示,“此次第二批系统上线,标志着中原银行全新IT系统建设再次迈上新台阶。”

  事实上,13家城商行重组意味着要“集中”13家银行独立的业务体系和管理模式,其必然存在的差异性加剧了该项目的建设难度与复杂程度,尤其是核心系统的建设。再有,紧张的建设周期也对中原银行和IT服务商提出了严峻的挑战和考验。

  在张斌看来,中原银行大集中项目首先是一项基础性工作,对于实现流程统一、满足自身经营、服务客户、降低分散IT架构的运营成本,以及完善风险防控、强化监管等方面,具有重要意义。其次,大集中项目的IT整合过程非常复杂,需把骨干型IT系统一次性构建到位并实现数据迁移。“打个比方,现有股份制商业银行的PC网银、APP、微信服务号等,大多是逐渐成型,而中原银行需要一步到位,复杂性可想而知。”张斌说。

  本报记者注意到,中原银行在建设新核心系统过程中,同时支持业务集中处理模式,呼叫中心、网上银行、手机APP和微信银行等20多项业务系统与核心系统同步上线,开了国内银行业系统建设的先河。

  纵观此次大集中项目,既立足国内股份制商业银行的领先水平构建,体现了高起点特征,又遵循中原银行的实际定位和战略。在具体架构设置上,特别注重合理性和灵活性,以使新系统能够适应将来不断变化的业务增长、业务创新需求等。
亮点:无卡可取款,8小时外也可视频办业务

  “一方面,上线分行的通存通兑更容易,资金划转更迅速。另一方面体现在应用系统,比如可通过手机客户端、微信购买理财产品等。”对于第二批系统上线后带来的实用性,张斌告诉记者,从内部管理到客户体验都实现了一个大的跨越。

  作为与普通市民息息相关的部门,中原银行零售银行部相关负责人严宇辉认为,大集中项目第二批切换行系统成功上线的意义,更多在于补齐和各大股份制商业银行的差距,比如上线了各种便民代缴费业务,实现了市民在上线行购买全省发行的理财产品等。而将在近期第三批上线的系统中,则将要体现中原银行的创新优势。比如未带银行卡,也可通过手机扫描二维码和手机短信验证等方式,在中原银行自助设备上实现小额取现;再比如,客户将银行卡落在ATM机或机器吞卡后,自助设备会自动保存并帮助客户实现随时自助取回。

  据介绍,中原银行还将上线视频银行,通过VTM自助设备,利用远程视频技术,满足老百姓8小时外办理业务的需求。

  在中原银行零售信贷部相关负责人肖亚奇看来,此次第二批系统上线后,也将同步上线“零售快贷”系统,市民在住房、养老、教育等领域消费贷款,将可实现“网上申请,线上放款”,极大便捷市民消费生活。新系统下,中原银行在创业贷款等方面也将更便捷。

  保障:植入*严风控制度,实现操作风险和信用风险全管控

  随着大集中项目第二批及后期系统上线,会对风控管理起到怎样的新效果?

  “信贷管理系统是中原银行大集中项目的核心系统之一,采用了国内银行系统**进的版本,实现了银行操作风险和信用风险的全面管控,也对银行员工的道德风险起到了全面约束作用。”中原银行风控部相关负责人张彦涛说。

  张彦涛说,如今中原银行所有的贷款业务和大部分资产业务,都要通过新的信贷管理系统来实施,总行可以线上完全掌握上线行的资产明细、资产质量等,取代了以往的手工上报。新系统可以实现对操作风险和信用风险的检测、计量和预警,不仅大大提升了工作效率,风控管理水平也提高了一大截。

  中原银行新的信贷管理系统,更对基层银行员工的道德风险起到全方位约束作用。“比如给基层行长100万的权限,100万零一分他都批不了。而即使在权限范围内的贷款,还要经过分行、总行风控管理部和总行信用审批委员会层层审批,*终还要经放款中心再次审查。在新系统里,如果客户达不到评级,发起业务时系统自动拒绝。”张彦涛对于新系统信心满满,“我们把这一切严格的风控体系植入到新系统中,当然,这一切丝毫不影响用户体验和信贷效率。”

  意义:奠定“三大战略”实施平台,成省级商业银行信息化建设新探索

  大集中项目的建设,对于中原银行具备特殊的战略意义。

  “面对互联网金融的迅猛发展,提升银行业信息科技实力,以科技进步和创新支持银行业提高竞争力,促进健康可持续发展,已成为传统银行业迎接挑战,提高整体综合实力的必然选择。大集中项目作为中原银行的"一号工程",既是保证中原银行当前正常经营的基础平台,更是中原银行未来进行产品创新、流程创新、业务创新、渠道创新、管理创新的基础平台。”窦荣兴说。

  中原银行网络金融部负责人程敏夫则非常看好新系统对中原银行“未来银行”战略的支撑。他认为,面对当前互联网金融的新形势,大集中项目不仅对中原银行打造“市民银行”、“创新银行”提供了基础平台,更对未来银行提供了强劲的技术支撑。目前,中原银行门户网站、网上银行、手机银行、电话银行和微信银行各项渠道已正式上线运行多月,接下来布局VTM、筹谋直销银行,寻求与互联网巨头联姻,中原银行的“未来银行”路径日渐清晰。

  “中原银行"数据大集中项目"引入了大型股份制银行"大集中"的IT建设思路,不仅整体提升了河南金融界的互联网技术水平,也为省级商业银行的信息化建设带来了全新的探索。”对于大集中项目,河南省一位金融界人士给予高度评价。